Política Anti-Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)

Política preventiva. Lawra no es un sujeto obligado del régimen establecido por la Ley No. 155-17 contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo (los sujetos obligados son sectores específicos: bancos, fiduciarias, casinos, dealers, abogados en operaciones específicas, etc.). Sin embargo, dada la sensibilidad de operar en el sector legal y de manejar fondos de clientes profesionales y corporativos, Lawra adopta voluntariamente políticas alineadas a las buenas prácticas internacionales (FATF / GAFI) y al espíritu de la Ley 155-17.

Adoptada por la Asamblea en [__]. Versión: 1.0.

---

1. Marco Legal

• Ley No. 155-17 sobre Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo (R.D.)
• Ley No. 267-08 contra el Terrorismo
• Resoluciones de la Unidad de Análisis Financiero (UAF) aplicables
• Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI / FATF)
• OFAC sanctions lists (Estados Unidos), EU Consolidated List, listas de Naciones Unidas — para clientes con exposición internacional

---

2. Objetivos

2.1. Prevenir que Lawra sea utilizada (consciente o inconscientemente) como vehículo de lavado de activos, financiamiento del terrorismo o financiamiento de la proliferación de armas de destrucción masiva.

2.2. Cumplir con obligaciones aplicables y mantener buenas prácticas internacionales.

2.3. Proteger la reputación de Lawra y de sus socios.

2.4. Facilitar la apertura de cuentas bancarias y la relación con instituciones financieras que sí son sujetos obligados.

---

3. Designación

3.1. — Oficial de Cumplimiento PLAFT: El Gerente designa a un Oficial de Cumplimiento (puede ser inicialmente el propio Gerente o uno de los socios fundadores con formación legal — recomendado: Ana Carolina Blanco o Tanya Mejía-Ricart).

3.2. — Funciones del Oficial:

• Mantener actualizada esta política;
• Coordinar capacitación interna anual;
• Revisar señales de alerta;
• Coordinar reportes a la UAF cuando aplique;
• Servir de punto de contacto con autoridades y bancos.

---

4. Conoce a Tu Cliente (KYC)

4.1 Para clientes individuales (B2C)

Datos mínimos al alta de cuenta de pago:

• Nombre completo;
• Cédula / pasaporte;
• Correo electrónico verificado;
• Dirección;
• Forma de pago (tarjeta o transferencia con originador identificable).

Sin necesidad de KYC reforzado para suscripciones estándar (Basic, Optimum) salvo señales de alerta.

4.2 Para clientes corporativos (B2B)

Datos mínimos:

• Razón social + RNC + acta constitutiva o equivalente;
• Domicilio social;
• Beneficiario(s) final(es) declarado(s) (con cédula/pasaporte);
• Persona autorizada para contratar;
• Sector / actividad económica;
• Origen estimado de los fondos.

KYC reforzado cuando:

• Cliente con domicilio en jurisdicciones de alto riesgo (FATF grey/blacklist, paraísos fiscales);
• Pago en estructura compleja (múltiples sociedades intermediarias);
• Personas Expuestas Políticamente (PEPs);
• Volumen contractual elevado (>USD 100,000/año);
• Sectores de alto riesgo (casinos, criptomonedas no reguladas, juegos de azar, comercio de bienes de lujo).

4.3 Verificación contra listas

Antes de aceptar un cliente:

• Verificar contra listas de sanciones internacionales (OFAC, UN, EU);
• Verificar contra lista UAF de personas designadas cuando publicada;
• Documentar el resultado de la verificación.

---

5. Señales de Alerta (Red Flags)

Indicadores que requieren atención del Oficial de Cumplimiento:

5.1 Sobre el cliente

• Cliente reacio a proporcionar información básica de identificación;
• Estructura corporativa innecesariamente compleja sin justificación de negocio;
• Origen de fondos inconsistente con la actividad declarada;
• Cliente listado en sanciones internacionales (OFAC, UN, EU) o investigado por delitos económicos;
• Persona Expuesta Políticamente (PEP) sin declaración previa.

5.2 Sobre las transacciones

• Pagos fragmentados para evitar umbrales de reporte;
• Pagos desde terceros no relacionados con el cliente;
• Pagos en criptomonedas desde wallets no identificados (cuando se acepten cripto);
• Solicitud de reembolsos a cuentas distintas a la origen;
• Transacciones que no guardan relación con el servicio contratado.

5.3 Sobre el comportamiento

• Cliente solicita anonimato o discreción inusual;
• Cliente intenta influir sobre conclusiones legales para legitimar operaciones cuestionables;
• Cliente paga sumas importantes en efectivo (en R.D., en USD o EUR no bancarizado);
• Comportamiento intimidatorio del cliente al ser preguntado por origen de fondos.

---

6. Procedimiento ante Señales de Alerta

1. El miembro del equipo que detecta una señal de alerta lo reporta inmediatamente al Oficial de Cumplimiento.

2. El Oficial investiga internamente: revisa documentación del cliente, transacciones, comportamiento.

3. Documenta hallazgos en log interno de PLAFT.

4. Decisión:

• Riesgo bajo / falso positivo: continúa la relación, monitoreo adicional;
• Riesgo medio: KYC reforzado, restricción de operaciones, monitoreo intenso;
• Riesgo alto / sospecha de ML/FT: Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UAF + posible terminación de la relación.

5. — Reporte de Operación Sospechosa (ROS): Cuando exista sospecha razonable de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, se reporta a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) mediante el formulario oficial, sin notificar al cliente (prohibición de “tipping off” bajo Ley 155-17).

6. — Confidencialidad del ROS: El reporte y su contenido son confidenciales. Solo el Oficial de Cumplimiento, el Gerente y los asesores legales internos tienen acceso.

---

7. Capacitación

• Onboarding de cada nuevo miembro del equipo: módulo de PLAFT básico (1-2 horas).
• Refresher anual para todo el equipo.
• Capacitación específica para roles de operaciones (customer success, billing, ventas enterprise) que tienen contacto directo con clientes y dinero.

---

8. Recordkeeping

Retención mínima 5 años después de la terminación de la relación con el cliente:

• Documentos KYC;
• Transacciones financieras;
• Logs de monitoreo;
• ROS presentados (con copia del comprobante de presentación a UAF);
• Comunicaciones relevantes con clientes;
• Decisiones del Oficial de Cumplimiento.

---

9. Aceptación de Pagos

9.1. — Métodos aceptados normalmente:

• Tarjeta de crédito/débito;
• Transferencia bancaria desde cuenta a nombre del cliente o entidad contratante;
• Pago electrónico (Stripe, PayPal con KYC del proveedor).

9.2. — Métodos restringidos (requieren aprobación del Oficial de Cumplimiento):

• Pagos en efectivo (R.D.: límite legal del Art. 64 Ley 155-17 — máx. USD 10,000 o equivalente);
• Pagos desde terceros no contractuales;
• Criptomonedas (si en algún momento se aceptan).

9.3. — Métodos prohibidos:

• Pagos anónimos;
• Pagos desde jurisdicciones bajo sanción comprehensiva (Corea del Norte, Irán, Cuba para entidades estadounidenses, etc.);
• Money orders de origen no identificable.

---

10. Sanciones Internas

Violación de esta política por parte de cualquier miembro del equipo es causa justa de:

• Acciones disciplinarias graduales;
• Terminación con justa causa;
• Acciones legales (la complicidad en lavado de activos es delito penal bajo Ley 155-17 con penas hasta 20 años).

---

11. Cooperación con Autoridades

Lawra cooperará plenamente con la UAF, el Ministerio Público, la DICRIM, la Procuraduría Especializada Antilavado y demás autoridades competentes en cualquier investigación legítima, dentro del marco legal aplicable y respetando el secreto profesional cuando aplique.

---

Adoptada por la Asamblea General de Socios en fecha [__]. Próxima revisión: [fecha + 12 meses] o ante cambios materiales en la regulación.

---

Por LAWRA, S.R.L. — Gerente

---

Oficial de Cumplimiento PLAFT — [Nombre]