Seguro RC Profesional / Errors & Omissions (E&O)
Guía de contratación interna. Define los requisitos para la póliza de Responsabilidad Civil Profesional (E&O) de Lawra, S.R.L. Esta es una de las dos pólizas más críticas para la operación (junto con Cyber Liability). Aprobado por la Asamblea en fecha [__]. Versión: 1.0.
1. Por Qué E&O es Crítico para Lawra
1.1. Lawra provee herramientas de IA para la práctica legal. Si un cliente actúa basándose en un análisis de la plataforma (contrato revisado, argumento generado, cita legal producida por IA) y sufre un daño (pierde un caso, incumple una obligación por error en el análisis), puede reclamar a Lawra por los perjuicios causados.
1.2. Aunque los Términos de Servicio de Lawra establecen expresamente que la plataforma no proporciona asesoramiento legal y que los usuarios son responsables de verificar la salida de la IA, las reclamaciones E&O pueden prosperar en ciertas jurisdicciones o circunstancias. El seguro cubre los costos de defensa incluso cuando la reclamación es infundada.
1.3. La cobertura E&O es habitualmente exigida por:
- Clientes Enterprise en sus procurement requirements
- Inversores institucionales como condición de cierre de ronda
- Contratos con firmas de abogados o departamentos legales corporativos
2. Estructura de la Cobertura
2.1. Cobertura base:
- Reclamaciones por errores, omisiones o negligencia en la prestación de los servicios de Lawra
- Incluye: mala prestación de servicio (defectos en la plataforma), consejo incorrecto embebido en la herramienta, fallo en la entrega del servicio contratado
- Cubre: costos de defensa + indemnizaciones hasta el límite de la póliza
2.2. Riders recomendados para Lawra:
| Rider | Por qué es relevante |
|---|---|
| IA / Automated Decision Making | Cubre reclamaciones específicamente derivadas de outputs de IA. Verificar que la póliza no excluya “AI-generated content” |
| Servicios de terceros subcontratados | Si Lawra usa APIs de terceros (Gemini, OpenAI) en el servicio y el error proviene de ellos |
| Cobertura retroactiva | Fecha retroactiva desde la constitución de la empresa |
| Worldwide coverage | Para clientes en LatAm, USA, España |
3. Coberturas Mínimas Recomendadas
| Concepto | Mínimo recomendado |
|---|---|
| Límite por reclamación | USD 500,000 |
| Límite agregado anual | USD 1,000,000 |
| Deducible | USD 5,000–10,000 (mayor deducible = menor prima) |
| Gastos de defensa | Adicionales al límite (si posible) |
| Territorio | Worldwide |
| Retroactividad | Fecha de constitución de Lawra |
Al llegar a MRR > USD 50,000 o ante contrato Enterprise > USD 100,000/año, escalar el límite a USD 2,000,000.
4. Exclusiones a Verificar
- IA / salida de sistemas automatizados: CRÍTICO — algunas pólizas antiguas excluyen daños causados por sistemas automatizados o IA. Confirmar que la póliza moderna cubre esto explícitamente
- Incumplimiento contractual doloso: excluido (cubierto si es negligente, no intencional)
- Daños a datos personales: puede solaparse con Cyber; definir cuál póliza responde primero (cobertura primaria vs. exceso)
- Multas y sanciones regulatorias: generalmente excluidas del E&O; pueden estar en Cyber
- Reclamaciones previas a la fecha de inicio: excluidas si no hay cláusula retroactiva negociada
5. Relación con Otras Pólizas
| Situación | Póliza que responde |
|---|---|
| Error en análisis legal de la plataforma → daño al cliente | E&O |
| Breach de datos de clientes → reclamación de usuario | Cyber Liability |
| Decisión del Gerente que daña a la empresa → reclamación de socio | D&O |
| Daño físico en oficina (incendio, robo) | Multi-Riesgo |
En reclamaciones complejas puede activarse más de una póliza. Notificar a todos los aseguradores relevantes.
6. Proveedores de Referencia (RD + Regional)
| Aseguradora / Broker | Notas |
|---|---|
| Seguros Universal | Producto RC Profesional; preguntar si tienen rider IA |
| Mapfre BHD | Cobertura RC profesional para servicios tecnológicos |
| AIG / Chubb (via broker) | Líderes globales en E&O para tech; acceder via Marsh o Willis RD |
| Hiscox | Especialista en E&O para tech startups; cotizar online para cobertura básica |
| Liberty Mutual (vía Marsh) | Opción sólida para cobertura LatAm |
Recomendación: usar Hiscox o Chubb vía broker (Marsh/Willis) para asegurar que el clausulado contempla específicamente servicios de IA. Las pólizas genéricas de RC Profesional de aseguradoras locales pueden tener lagunas importantes.
7. Rango de Primas Estimadas
| Límite | Prima Anual Estimada |
|---|---|
| USD 500,000 / USD 1,000,000 agg. | USD 3,000–7,000/año |
| USD 1,000,000 / USD 2,000,000 agg. | USD 6,000–12,000/año |
| USD 2,000,000 / USD 3,000,000 agg. | USD 12,000–20,000/año |
Para tech startups con IA, las primas tienden a ser más altas que para servicios profesionales tradicionales. El deducible tiene gran impacto en la prima; elegir USD 10,000 puede reducir la prima en 20–30%.
8. Notificación de Reclamaciones
La póliza E&O es habitualmente de tipo “claims-made” (no “occurrence”): cubre reclamaciones formuladas durante el período de vigencia, no cuando ocurrió el hecho. Esto significa:
- Mantener la póliza vigente continuamente (sin lapsus de cobertura)
- Al cancelar o no renovar, solicitar Extended Reporting Period (tail coverage) por al menos 3 años
- Notificar al asegurador inmediatamente al recibir cualquier amenaza de reclamación (no esperar a recibir demanda formal)
9. Revisión Periódica
Revisar cobertura anualmente. Actualizar el límite ante: crecimiento de revenue, nuevas jurisdicciones, contratos Enterprise de alto valor, lanzamiento de nuevas funcionalidades de IA con mayor exposición.
Versión 1.0 — Aprobado por la Asamblea en [__]. Responsable: Gerente + Tanya Mejía-Ricart (revisión clausulado). Próxima revisión: 60 días antes de cada vencimiento.
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