Seguro D&O (Directors & Officers Liability)
Guía de contratación interna. Este documento no es una póliza. Define los requisitos mínimos y orientaciones de mercado para la contratación del seguro D&O de Lawra, S.R.L. La póliza vigente, una vez contratada, prevalece sobre este documento. Aprobado por la Asamblea General de Socios en fecha [__]. Versión: 1.0.
1. ¿Por Qué D&O para Lawra?
1.1. El seguro D&O protege a los directores, administradores y altos ejecutivos de Lawra personalmente frente a reclamaciones por decisiones de gestión tomadas en ejercicio de sus funciones. A medida que Lawra recibe capital externo, los inversores exigen habitualmente que la sociedad mantenga cobertura D&O como condición de inversión.
1.2. Riesgos específicos de Lawra que hacen imprescindible este seguro:
- Reclamaciones de inversores por gestión inadecuada del capital (especialmente relevante post-SAFE/Serie A)
- Decisiones sobre datos de usuarios y cumplimiento de la Ley 172-13 (protección de datos)
- Disputas laborales donde se alegue responsabilidad personal del Gerente o socios
- Reclamaciones de terceros por decisiones de precios, contratación o competencia desleal
- Responsabilidad derivada de la operación de IA con impacto en terceros
2. Estructura del Seguro D&O
2.1. Side A — Cobertura individual directa: Cubre al director o administrador cuando la sociedad no puede indemnizarle (ej.: insolvencia, prohibición legal). Es la cobertura más crítica para proteger el patrimonio personal de los socios.
2.2. Side B — Reembolso a la sociedad: Cubre a Lawra cuando la sociedad sí puede indemnizar al director y lo hace. La compañía de seguros reembolsa a Lawra lo que ésta pagó.
2.3. Side C — Entity Coverage: Cubre a la sociedad como entidad frente a reclamaciones de valores (securities claims). Relevante cuando Lawra emita instrumentos como SAFEs o acciones para inversores.
Recomendación para Lawra (etapa Seed): contratar al menos Side A + Side B. Añadir Side C al momento de la primera ronda formal con inversores institucionales.
3. Coberturas Mínimas Recomendadas
| Cobertura | Mínimo recomendado |
|---|---|
| Límite de indemnización agregado anual | USD 1,000,000 |
| Sublímite Side A (individual) | USD 500,000 |
| Defensa legal (gastos incluidos en el límite o adicionales) | Gastos de defensa adicionales (preferible) |
| Cobertura territorio | RD + USA + LatAm (cobertura global o “worldwide”) |
| Reclamaciones cubiertos | Directores, administradores, Gerente, socios con rol ejecutivo |
Para la ronda Serie A o si los inversores son fondos institucionales de EUA, el límite típico requerido es USD 2,000,000–5,000,000. Escalar en ese momento.
4. Exclusiones Habituales a Verificar
Confirmar con el asegurador el tratamiento de las siguientes exclusiones:
- Actos dolosos o fraudulentos: excluidos en todas las pólizas; cobertura aplica hasta que se determine la culpabilidad
- Reclamaciones entre socios: muchas pólizas excluyen reclamaciones de un director contra otro; negociar cobertura
- Incumplimientos pre-existentes: reclamaciones derivadas de hechos anteriores a la fecha de inicio de la póliza
- Responsabilidad medioambiental: generalmente excluida (no relevante para Lawra como empresa de software)
- Responsabilidad laboral (EPLI): verificar si incluida o si requiere rider separado
5. Mercado Local — Proveedores de Referencia (RD)
| Aseguradora / Broker | Contacto D&O |
|---|---|
| Seguros Universal | Líder de mercado empresarial en RD; tienen producto D&O para PYMEs y startups |
| Mapfre BHD | Producto D&O con cobertura regional |
| Scotiabank Insurance / Scotia Seguros | Disponible para clientes bancarios |
| Willis Towers Watson RD | Broker; acceso a Lloyd’s y aseguradoras internacionales para startups tech |
| Marsh RD | Broker internacional; recomendado para coberturas > USD 1M o con riders USA |
Para startups tech en etapa Seed, cotizar con Seguros Universal y Mapfre BHD primero (mercado local). Si los inversores exigen póliza con asegurador rated A- o mejor por AM Best, usar broker (Willis o Marsh) que coloque en Lloyd’s o QBE.
6. Rango de Primas Estimadas
| Límite | Prima Anual Estimada (USD) | Prima Anual Estimada (DOP) |
|---|---|---|
| USD 1,000,000 | USD 2,500–5,000 | DOP 148,000–296,000 |
| USD 2,000,000 | USD 5,000–9,000 | DOP 296,000–532,000 |
| USD 5,000,000 | USD 10,000–18,000 | DOP 590,000–1,065,000 |
Primas orientativas 2025–2026. Varían según: historial de reclamaciones, número de directores, revenue proyectado, jurisdicciones cubiertas. Solicitar mínimo 3 cotizaciones.
7. Proceso de Contratación
- Definir necesidades — revisar exigencias de inversores actuales (si las hay) y proyectadas para la próxima ronda
- Solicitar cotizaciones — enviar a mínimo 3 aseguradoras/brokers el cuestionario de suscripción D&O con: organigrama, perfil de socios, revenue proyectado, tipo de inversores, historial de reclamaciones (si hay)
- Comparar coberturas — no solo prima; verificar límites, exclusiones, definición de “Asegurado”, territorio
- Revisión de póliza — Tanya Mejía-Ricart (SVP Law) revisa el clausulado antes de firmar
- Aprobación — el Gerente aprueba la contratación; si la prima > DOP 200,000/año, validar con Asamblea
- Renovación anual — programar revisión 60 días antes del vencimiento; actualizar sumas ante cambios en estructura societaria o nueva ronda de inversión
8. Obligaciones Post-Contratación
- Notificar al asegurador en el plazo previsto en la póliza ante cualquier hecho que pueda originar una reclamación (habitualmente 30–90 días de conocido el hecho)
- Informar al asegurador ante cambios en la estructura directiva o societaria
- Conservar copia de la póliza vigente en Google Drive →
Legal / Seguros / D&O / [AÑO] - No admitir responsabilidad ni llegar a acuerdos con reclamantes sin previa comunicación al asegurador
Versión 1.0 — Aprobado por la Asamblea en [__]. Responsable: Gerente (supervisión) + Tanya Mejía-Ricart (revisión legal póliza). Próxima revisión: 60 días antes del vencimiento de cada póliza anual.
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